Признаки банкротства физических и юридических лиц признание несостоятельности ип вопросы банкротства в 2018 году

Содержание

Основания несостоятельности юридических и физических лиц

Неспособность физических и юридических лиц оплачивать свои долговые обязательства принято называть банкротством или несостоятельностью. Все вопросы, связанные с процессом взыскания с должника существующей у него задолженности перед различными кредиторами, признаются действующим законодательством. Чтобы вовремя обратиться к процедуре о несостоятельности, и не упустить последний шанс избавиться от долгов, необходимо знать о симптомах банкротства.

Кто может быть признан несостоятельным?

Согласно действующему законодательству, в РФ банкротами могут быть признаны:

  • юридические лица;
  • физические лица;
  • индивидуальные предприниматели.

более 300 тыс. рублей

более 3 месяцев

более 500 тыс. рублей

более 3 месяцев

более 3 месяцев

Процедура признания несостоятельности должников может быть инициирована самими должниками или их кредиторами. Проходит она в соответствии с действующими законодательными актами.

Один из них ФЗ №127, принятый в октябре 2002 года. Изменения, касающиеся признательности неплатежеспособности физических лиц, были внесены в него ФЗ № 476-ФЗ, изданным в декабре 2014 года. Признаки несостоятельности юр. лица определены в ГК РФ статьей 65, а физ. лица статьей 365. Решение о банкротстве должников может принять только Арбитражный суд.

Оценка вероятности банкротства

В ходе хозяйственной деятельности долговые обязательства по платежам могут возникнуть у любого юридического лица или обычного гражданина. Уметь распознавать вероятность задолженности, которая ведет к банкротству должен каждый руководитель предприятия, физическое лицо или индивидуальный предприниматель.

Для определения вероятности банкротства юридических лиц существуют различные методики. Все способы анализа разорения базируются на оценке определенных финансовых показателях. Признаки банкротства подразделяются экспертами на две группы:

Также признано разделять в зависимости от правового статуса лица:

Наличие даже одного из признаков говорит о вероятности стать банкротом. По сути это неспособность должника погашать свои финансовые обязательства, вследствие чего появляется просроченная задолженность. Она должна иметь документальное подтверждение.

Признаки несостоятельности юридического лица

Инициатор процедуры банкротства юридического лица обращается в Арбитражный суд с заявлением. Оно может быть принято или отклонено. Причиной отклонения заявления кредитора может стать отсутствие признаков несостоятельности должника, к которым относятся:

  • Наличие долговых обязательств у ответчика по иску, превышающих 300 тысяч рублей.
  • Срок просрочки оплаты больше трех месяцев.

При подаче заявления в Арбитражный суд самим банкротом должны быть представлены документы, подтверждающие требования кредиторов, их исковые заявления и судебные решения, вступившие в силу.

Заявление о признании должника банкротом

Признание физического лица банкротом

Инициаторами процедуры признания должника несостоятельным, при наличии признаков банкротства физического лица, могут стать конкурсные кредиторы, уполномоченные на это органы и сам гражданин. Основанием для такого обращения служат:

  • Долговые обязательства, превышающие сумму 500 тысяч рублей без учета пени и штрафов.
  • Срок просрочки должен превышать три месяца и быть документально подтвержден.

В качестве подтверждающего документа могут быть использованы договор или долговая расписка должника. Согласно действующему законодательству, должник обязан заявить о своей несостоятельности в течение 30 дней с момента возникновения ситуации, при которой он теряет возможность оплачивать свои долговые обязательства. Для этого он должен обратиться с заявлением в Арбитражный суд.

Основания несостоятельности ИП

Признаки банкротства физических и юридических лиц признание несостоятельности ип вопросы банкротства в 2018 году

Признаками банкротства индивидуального предпринимателя являются:

  • Долговые обязательства, не погашенные ИП в течение 3-х месяцев после истечения срока их погашения, определенного условиями договора, являются основанием для инициирования процедуры его банкротства.
  • Сумма требований без учета пеней и штрафных санкций должна превышать 10 тысяч рублей от каждого кредитора и 500 тысяч рублей суммарно.

Согласно статье 214.1. Регулирование банкротства индивидуальных предпринимателей (введена Федеральным законом от 29.12.2014 N 476-ФЗ) К отношениям, связанным с банкротством индивидуальных предпринимателей, применяются правила, установленные параграфами 1.1, 4 главы настоящего Федерального закона, с учетом особенностей, установленных настоящим параграфом.

Предъявляемые кредиторами требования не должны иметь натуральной формы. Задолженность ИП, как физического лица, не является основанием для инициирования процедуры банкротства гражданина, как предпринимателя.

Что такое просроченная задолженность?

Любой кредитор может обращаться в суд за погашением долговых обязательств уже на следующий день после просрочки платежа. На суммы долговых обязательств могут начисляться пени и накладываться штрафы.

Суммы кредиторской и дебиторской задолженностей отражаются в первичных бухгалтерских документах юридических лиц и балансе компании. Сумма кредиторской задолженности включает в себя:

  • задолженность перед сотрудниками;
  • долговые обязательства перед поставщиками;
  • неуплаченные налоги;
  • долги перед иными кредиторами.
  • Признаки банкротства физических и юридических лиц признание несостоятельности ип вопросы банкротства в 2018 году

В случае возникновения признаков спорной ситуации, сумма задолженности должна быть подтверждена актом сверки, подписанным обеими сторонами.

Признаки банкротства предприятия

Несостоятельность должника может быть определена по прямым и косвенным признакам.

К последней категории относятся оценочные мнения предкризисного состояния хозяйствующего субъекта ведущего к банкротству. Они могут не опираться на финансовые документы. Прогноз ситуации основывается на изучении перспектив юридического лица в соответствии с признаками, связанными с изменением конъюнктуры рынка, смены его руководства, возникновения конфликтов в трудовых коллективах, способных повлиять на работу компании, и других факторов.

Прямым признаком несостоятельности должника являются финансовые показатели его работы. В их числе:

  • прибыль или убыток;
  • объем кредиторской задолженности и периоды её погашения, а также динамика её роста или сокращения.

Явным признаком банкротства являются убытки предприятия, накапливаемые им в ходе своей деятельности. Они указывают на несостоятельность должника, большую сумму заемных средств в обороте компании, низкую ликвидность активов, нехватку оборотного капитала. Одним из ярких показателей банкротства является просроченная дебиторская задолженность и залежалый товар на складе.

Часть этих показателей отражена в финансовых документах должников.

Оценка риска банкротства предприятия

Оценка риска банкротства компаний проводится на основе показателей баланса. В нем сосредоточены все базовые показатели, необходимый для многопрофильного анализа. Результатом проведенного анализа становится выявление признаков, оказывающих негативное влияние на платежеспособность, и степень их значения.

В некоторых случаях такой диагностики оказывается недостаточно. Дополнительная оценка рисков банкротства может быть связана с анализом других показателей работы. Например, производительности труда или определения эффективности использования оборотных средств. Нередко причиной неплатежей становится нерационально завышенное количество товарных и материальных остатков на складах.

По результатам оценки может быть составлен план финансового оздоровления.

Исходник: http://bankrotstvoved.ru/priznaki-bankrotstva

Признаки банкротства физического лица

Признание физического лица банкротом – очень серьёзная процедура. Признаки банкротства являются главным основанием для этого. Просто так статус банкрота никому не выдают. Существует немалое количество признаков, по которым и выдаётся этот статус. В статье приведены только основные из них, но не забывайте, что решение о признании гражданина банкротом выносит судья, учитывая не только основные признаки.

Кто может стать банкротом?

Скорее всего, если вы заинтересовались признаками банкротства, вы уже знаете о том, кто может стать банкротом. Но в статье мы решили еще раз остановить внимание на этом моменте более подробно.

Итак, рассчитывать на получение статуса банкрота может любое физическое лицо, которое имеет:

  • Задолженность по кредитам, займам, коммунальным платежам и др. в размере от полумиллиона рублей.
  • Просрочку по выплатам более 3 месяцев.

Не стоит пренебрегать и тем, что подать заявление о банкротстве лицо может заранее. То есть до того момента, как пройдет 3 месяца или накопится долг в 500 000 рублей. Сделать это физическое лицо сможет только в том случае, если докажет суду, что в течение трех месяцев (или менее) выплаты осуществляться не будут, а долг составит (если не платить) более полумиллиона рублей.

Также учитывается и наличие имущества. Если оно есть, то в таком случае его распродадут, а статус банкрота не предоставят. Исключением может быть единственное жилье (при наличии несовершеннолетнего ребенка или несовершеннолетнего, находящегося под опекой), а также имущество, необходимое для рабочей или профессиональной деятельности. Например, автомашина у таксистов.

Важный момент! Должник должен подать заявление на рассмотрение еще до того, как просрочил платеж. Иначе придется ждать, пока истечет три месяца и накопится долг в полмиллиона рублей.

Также рассматриваются и сделки, совершенные за 3 года до обращения в суд. В некоторых, особо сложных случаях их даже могут признать недействительными.

Подача заявления о банкротстве

Подавать заявления о признании физического лица несостоятельным могут:

  • Сам гражданин.
  • Кредиторы.
  • Налоговая инспекция.

Для его принятия на рассмотрение придется собрать немалое количество бумаг и доказательств несостоятельности.

Главный признак банкротства — неплатежеспособность

Понятие и признаки несостоятельности (банкротства) – это первое, на что следует обращать внимание при подозрении, что гражданин является банкротом. Итак, что же такое неплатежеспособность с законодательной точки зрения?

Под несостоятельностью или неплатежеспособностью гражданина понимается его неспособность удовлетворения в полном объеме требований кредиторов (или иных лиц и организаций) по денежным выплатам и (или) исполнения обязанностей по уплате иных обязательных платежей.

Если же другое не доказано, то физическое лицо предполагается несостоятельным. Но только при присутствии хотя бы одного из следующих обстоятельств:

Гражданина не могут признать неплатежеспособным в том случае, если его доходов хватит на погашение задолженности за непродолжительный период. То есть если дохода хватит на то, чтобы производить выплаты с отсрочкой (или при условии перерасчета денежных обязательств и выплат на определенный период).

Например, гражданин в месяц должен выплачивать по 50 000 рублей, но сделать этого он не может. Но может ежемесячно перечислять банку по 30 000 рублей. В таком случае по постановлению суда (или финансового управляющего, назначенного судом) банк будет обязан сделать перерасчет, при котором гражданин сможет производить выплаты ежемесячно.

Смотрите отличное видео на эту тему:

Когда гражданин обязан подать заявление о банкротстве?

Физическое лицо обязано подать заявление о банкротстве в арбитражный суд, если не способно удовлетворить требования одной или нескольких кредитных организаций при возможности в выплате обязательных платежей.

Причем размер выплат (кредиторам) должен быть не менее 500 000, а срок не позднее 30 дней (рабочих) с того дня, когда гражданин узнал о своих обязательствах (или должен был узнать о них).

То есть в отличие от выборного (при желании предполагаемого банкрота) права на подачу заявления обязательно подать заявление о банкротстве лицо должно при двух обстоятельствах(одновременно):

  • Сумма, которую задолжало физическое лицо, превышает полмиллиона рублей.
  • Погашение задолженности перед одним или несколькими кредиторами приведет к тому, что гражданин не сможет рассчитаться с остальными кредиторами.

При стечении этих двух обстоятельств человек должен обратиться в арбитражный суд, находящийся по месту жительства, с заявлением о признании себя неплатежеспособным в срок, не превышающий 30 дней. Выбора при этом у него нет. В законодательстве четко прописан этот момент – заявление подавать обязательно.

Если заявление подано не будет, то должнику по решению суда будет начислен небольшой штраф в размере 3 или 4 тысяч рублей за административное правонарушение. Однако это не самое главное. Суд может не списать долги после окончания процедуры.

Главным признаком банкротства гражданина является неплатежеспособность. Если вы думаете, что будете не в состоянии выплачивать долги, а условия (500 000 рублей долга и 3 месяца без выплат) позволяют вам обращаться в суд для признания вас банкротом, то лучше не тяните. Ведь вы рискуете влезть в еще большую долговую яму. Заявление лучше подавать заранее, еще до того, как сумма долга перевалила допустимый порог.

Исходник: http://grazhdaninu.com/dolgi/bankrotstvo/fiz-litsa/priznaki-bankrotstva-fizicheskogo-litsa.html

Признаки банкротства физического лица

Признаки банкротства физического лица отражены в ст. 213.3 ФЗ от 26.10.2002 №127 «О несостоятельности».

При их наличии граждане могут обратиться с исковым заявлением в Арбитражный суд, чтобы избавиться от долговых обязательств перед кредиторами или уменьшить финансовую нагрузку.

Признаки и виды банкротства

Существует несколько видов банкротства физических лиц в зависимости от обстоятельств:

  • Реальное: гражданин берет кредиты, рассчитывая их выплатить, но впоследствии снижается его уровень дохода, и выполнение обязательств по кредитным договорам становится невозможным.
  • Фиктивное: индивидуальный предприниматель фактически может выплачивать долги, но по документам у него нет денег и он решает объявить себя банкротом.
  • Преднамеренное: предприниматель совершает действия, заведомо зная, что они повлекут за собой несостоятельность, и вернуть долги не получится.

Также есть и техническое банкротство, больше касающееся юридических лиц. В этом случае сумма активов больше долговых обязательств и образуется дебиторская задолженность вследствие повышения кредиторской.

Стоит отметить, что по закону физическими лицами являются как обычные граждане, так и индивидуальные предприниматели. В обоих случаях процедура признания несостоятельности регулируется главой X Закона №127.

Признаки банкротства физического и юридического лица: таблица

В 2018 году граждане и ООО могут инициировать делопроизводство в Арбитражном суде при следующих обстоятельствах:

Сроки, в течение которых долги не выплачиваются

3 месяца с даты, когда требования об уплате должны были быть исполнены

ВАЖНО . Ключевым отличием в процедуре банкротства является то, что граждане и предприниматели отвечают перед займодателями собственным имуществом, а компании – только уставным капиталом и принадлежащим ей оборудованием, зданиями и прочими материальными ценностями. Учредители и совет директоров в случае проблем с выплатами персональную ответственность нести не будут.

Как физическому лицу объявить себя банкротом?

Если гражданин имеет долговые обязательства, и сумма долга перед всеми займодателями превышает 500 000 руб., при этом уплата долгов не производится более трех месяцев, он может обратиться в суд с иском о признании себя неспособным выплатить займы.

Также правом на инициирование процесса обладают органы государственной власти и конкурсные кредиторы.

Наши юристы знают ответ на Ваш вопрос

Пошаговая инструкция для должников выглядит так:

  1. Производится сбор всех документов, касающихся его правоотношений с займодателями или госорганами (если долг образовался перед ними).
  2. Подается заявление и подготовленные ранее материалы в Арбитражный суд по месту регистрации. Они рассматриваются в суде на предмет обоснованности. Если есть веские основания для признания заявителя несостоятельным, назначается судебное заседание и финансовый управляющий.

Признаки банкротства физических и юридических лиц признание несостоятельности ип вопросы банкротства в 2018 году

В дальнейшем для улучшения ситуации может быть принято одно из двух решений: либо погашение задолженности производится за счет реализации имущества должника, либо делается реструктуризация долга. Есть и третий вариант – заключение мирового соглашения между сторонами, но он применяется крайне редко.

ВНИМАНИЕ . Чаще всего суды действуют в интересах всех сторон и стараются принять решение, которое позволит заемщику остаться с имуществом, а кредитору – получить денежные средства. Этого помогает добиться реструктуризация долга: гражданину предлагается наиболее оптимальная программа, где снижается процентная ставка или сумма ежемесячного платежа с учетом финансового состояния заемщика.

По ФЗ 154, регулирующим особенности несостоятельности в Р. Крым и отдельных регионах, делопроизводство строится аналогичным образом.

Вместе с исковым заявлением в суд подаются следующие документы:

  • Договоры и иные материалы, свидетельствующие о задолженности и подписанные должником и кредиторами.
  • Выписка из ЕГРИП (касается ИП).
  • Отдельные списки кредиторов. В них указываются сведения: наименование организации или физ. лица, сумма долга, адреса регистрации.
  • Правоустанавливающие документы на имущество.
  • Справка о заработной плате, для ИП — налоговые декларации.
  • СНИЛС.
  • Справка из банка о наличии остатков по депозитам.
  • Справка из ПФР о состоянии лицевого счета.
  • Брачный договор, решение суда о разделе имущества, свидетельство о рождении ребенка – если есть.
  • Квитанция об оплате госпошлины.

Также понадобится уведомления от отправленных ранее заказных писем кредиторам, если должник информировал их таким способом о невозможности погашения задолженностей.

Согласно ст. 20.6 ФЗ №127, придется оплатить 25 000 руб. – они вносятся на депозит, после чего передаются судом финансовому управляющему. Перед подачей заявления оплачивается госпошлина в размере 300 руб. Ранее она составляла 6 000 руб., но после внесения поправок в НК РФ сумма была существенно снижена.

ВАЖНО . Главным последствием банкротства являются проблемы с кредитованием. Информация о судебных разбирательствах и просрочках будет отражена в БКИ, куда обычно делаются запросы перед одобрением займов.

Юридические факторы отражены в статье 213.30 ФЗ «О несостоятельности»:

    Признаки банкротства физических и юридических лиц признание несостоятельности ип вопросы банкротства в 2018 году
  • Ближайшие 5 лет не получится взять кредит без указания в анкете на то, что в отношении потенциального заемщика была проведена процедура несостоятельности по суду.
  • Последующий 5 лет гражданин не сможет снова обратиться в Арбитражный суд с аналогичной проблемой, если появятся долги.
  • Три года банкрот не сможет быть учредителем ООО, входить в советы директоров или занимать иные руководящие должности.

Чтобы получить решение суда о признании гражданина банкротом максимально быстро и минимизировать негативные последствия в виде реализации имущества в счет погашения долгов через торги, рекомендуется перед подачей заявления обратиться к консультанту по гражданско-правовым вопросам.

Исходник: http://jurists-online.ru/finansy/bankrotstvo/priznaki-bankrotstva-fizicheskogo-litsa

Банкротство физических лиц: признаки, основания, условия для признания, особенности

Общие положения

Для начала определимся, кто вправе обратиться с заявлением о банкротстве гражданина

Заявление о признании гражданина банкротом подается:

  • самим гражданином;
  • конкурсным кредитором;
  • уполномоченным органом (т. е. налоговой инспекцией);

Законом установлены разные основания для обращения в суд с заявлением о признании банкротом для самого гражданина и для кредиторов.

Условия для обращения гражданина в суд с заявлением о банкротстве

Право на обращение в суд

Гражданин вправе подать в суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества. (п. 2 статьи 213.4 ФЗ «О банкротстве»)

Обратите внимание: в этом случае закон не говорит о каких-то суммах или сроках. Речь идет лишь о том, что гражданин заранее предвидит, что он не сможет платить по обязательствам в срок — и при этом имущества недостаточно, чтобы полностью расплатиться с долгами. То есть, гражданин может (имеет право) обратиться с заявлением о собственном банкротстве с любой задолженностью, которую он не в состоянии погасить.

Должник волен подать заявление еще до того как допустил просрочку — лишь предвидя это и имея возможность доказать такие основания в суде. Он не обязан выжидать какие-либо сроки до подачи заявления — в законе ничего не сказано об этом.

Право на подачу заявления — это возможность выбора для гражданина. Он может заявить о собственном банкротстве, если хочет. А если не хочет — то он не обязан.

Что такое неплатежеспособность?

Закон «О банкротстве» так определяет это понятие:
Под неплатежеспособностью гражданина понимается его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.
Если не доказано иное, гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

Если имеются достаточные основания полагать, что с учетом планируемых поступлений денежных средств, в том числе доходов от деятельности гражданина и погашения задолженности перед ним, гражданин в течение непродолжительного времени сможет исполнить в полном объеме денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил, гражданин не может быть признан неплатежеспособным.

В каком случае гражданина обязан подать заявление о банкротстве

В отличие от права на подачу заявления о банкротстве, при наличии одновременно двух условий:

  • если сумма долгов больше 500 000 руб.,
  • погашение долга перед одним (или нескольким) из кредиторов приведет к невозможности расчета с остальными кредиторами;

гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом в 30-дневный срок

Это означает, что у него нет выбора — подавать заявление или нет. Закон прямо предписывает — подавать!

Последствия нарушения обязанности подать заявление о собственном банкротстве

Если гражданин не выполнил предписание закона о подаче заявления о признании самого себя банкротом, он может быть привлечен к административной ответственности по статье 14.13 КоАП РФ за неправомерные действия при банкротстве. Штраф там незначительный — от 3 до 4 тыс. рублей, но важно другое. В случае, если гражданин допустил административное правонарушение в виде неправомерных действий при банкротстве — арбитражный суд вправе не списать долги по окончанию процедуры.

То есть, если физическое лицо в последствии обратится с заявлением о банкротстве, или с таким заявлением выйдут в суд его кредиторы — а гражданин был подвергнут административному наказанию за неправомерные действия при банкротстве — суд может не применить правила об освобождении от обязательств и сохранить задолженность по завершению процедуры.

Подробнее об этом читайте в статье о том, в каком случае долги не списываются.

Условия для обращения кредитора или уполномоченного органа с заявлением о банкротстве гражданина

Согласно п. 2 статьи 213.3 Закона о банкротстве, заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.
Нормы данной статьи применяются только к заявлению кредиторов и уполномоченного органа, и не применяются в отношении заявления самого гражданина

Так указал Пленум Верховного суда РФ:

Пункты 1 и 2 статьи 213.4 Закона о банкротстве устанавливают специальные по отношению к статье 213.3 Закона правила обращения самого должника в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом.

Что это значит? А значит это то, что в законе говорится о задолженности в сумме 500 000 руб., не исполненной в течение трех месяцев. (статья 213.3) Это общая норма. Она применяется, когда с заявлением о банкротстве гражданина в суд обращаются его кредиторы.
В случае же, когда гражданин сам обращается в арбитражный суд — действует специальная норма — статья 213.4. Сумма неуплаченной задолженности в таком случае не важна.

Хотите подробнее узнать об обращении в суд кредитора — прочитайте материал о правах кредиторов.

Исходник: http://bankrot.ru.com/s-chego-nachat/priznaki-bankrotstva

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.