Взыскание задолженности и процентов по договору займа народный советникъ

Содержание

Взыскание задолженности и процентов по договору займа

Взыскание задолженности по договору займа представляет собой процедуру, проводимую в рамках правового поля и позволяющую соблюсти интересы займодавца в случае их ущемления со стороны заемщика. Подробно о возврате долга и процентов по займу вам расскажет наша статья.

Возврат долга и взыскание процентов по договору займа: внесудебный порядок

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ, основной обязанностью заемщика является возврат займа в те сроки и на тех условиях, которые предусмотрены договором. Однако на практике нередки случаи, когда заемщик свои обязательства нарушает. При этом возврат задолженности возможен как в досудебном порядке, так и в судебном.

Досудебный порядок взыскания долга предполагает направление заемщику претензии с требованием вернуть денежные средства. Так одновременно соблюдается и претензионный порядок взыскания, необходимый перед обращением в суд, если таковой установлен соглашением.

Претензия составляется в произвольной форме, но должна быть однозначной по своему смыслу и содержать следующие сведения:

  1. Реквизиты документа (название, дата и место составления, данные договора, во исполнение которого составлена претензия).
  2. Идентификационные данные контрагентов по основному договорному документу.
  3. Непосредственно претензия, которая оформляется в виде сообщения, включающего:
    • информацию о размере долга;
    • указание момента, к которому задолженность должна была быть возвращена;
    • указание длительности просрочки;
    • требование вернуть долг с указанием срока возврата и последствий невозврата задолженности.

    Претензию необходимо направить таким образом, чтобы у отправителя остались доказательства отправления, то есть по почте заказным письмом с уведомлением либо лично с отметкой о получении на втором экземпляре документа.

    Отказ должника вернуть долг либо игнорирование претензии позволяет кредитору обратиться за взысканием задолженности в суд.

    Порядок взыскания денежных средств по займовому договору через суд

    Истребование задолженности по займовому договору через суд осуществляется по гражданским процессуальным правилам. Составляется исковое заявление, которое направляется в суд по месту нахождения ответчика, если в договоре не согласовано обращение в суд по иным правилам подсудности (например, по адресу истца).

    Если контрагентами по займовому договору выступают граждане, то им следует обращаться в суд общей юрисдикции:

    • при сумме требований до 50 000 руб. — к мировому судье;
    • при сумме иска более 50 000 руб. — в районный суд.

    Если сторонами по договору являются организации, а заем получен с целью осуществления предпринимательской деятельности, то с иском следует обращаться в арбитражный суд.

    Исковое заявление по делам такого рода составляется в рамках общих гражданско-правовых правил и должно содержать:

    Возможно ли взыскание процентов по договору займа?

    Прежде чем производить расчет общей суммы задолженности по договору займа, необходимо определиться с возможностью взыскания процентов в рамках такой сделки. Решать этот вопрос допустимо в 3 направлениях:

    1. Процентов как вознаграждения займодавца по договору.
    2. Процентов как неустойки за невыплату займа в срок.
    3. Процентов за пользование чужими денежными средствами.

    В качестве вознаграждения займодавцу проценты на сумму займа могут быть взысканы, если в договорном документе специально не оговорено, что сделка является беспроцентной. Если при этом конкретный процент по займу также не указан в договоре, вознаграждение рассчитывается исходя из размера ставки рефинансирования в месте нахождения ответчика на день расчета задолженности по договору (ст. 809 ГК РФ).

    В займовом договоре в качестве штрафных санкций могут быть установлены проценты за невыплату основного долга займа в срок. Как правило, они устанавливаются за каждый день просрочки (ст. 394 ГК РФ).

    Если в договоре специально не установлены проценты неустойки, могут быть взысканы проценты за пользование чужими денежными средствами. Расчет в этом случае производится в порядке ст. 395 ГК РФ с учетом размера ключевой ставки Банка России. Расчет следует производить по следующему алгоритму:

    1. Общий период просрочки необходимо разбить на соответствующие подпериоды действия ключевой ставки ЦБ РФ (ключевая ставка периодически изменяется).
    2. Посчитать размер процентов за отдельные периоды по формуле:

    Проценты = Сумма долга × Процент ключевой ставки / Количество дней просрочки × Число дней в году × 100

    Взыскание задолженности и процентов по договору займа народный советникъ

  4. Определить общий размер процента путем сложения.
  5. Расчет задолженности по договору займа (калькулятор)

    Для подготовки расчета цены иска как документа, прилагаемого к исковому заявлению, необходимо определить:

    • сумму основного долга;
    • сумму процентов (вознаграждения займодавцу);
    • сумму неустойки или процентов за пользование чужими денежными средствами.

    Основной долг рассчитывается таким способом: из общей суммы вычитаются платежи, произведенные в счет погашения долга — остаток и будет являться основным долгом. Если платежей не было, вся сумма займа будет взыскиваться как основной долг.

    Проценты на заем, как правило, устанавливаются ежемесячно на сумму остатка основного долга. Если выплат не было вообще, проценты считаются за все время, на которое выдавался заем, на всю сумму. При расчете с учетом ставки рефинансирования используется следующая формула:

    Долг по процентам = Сумма займа × Размер процентной ставки / Число дней в году × Число дней в платежном периоде.

    Сумма неустойки за просрочку платежей определяется исходя из размера согласованного в договоре процента, суммы основного долга и периодичности просрочки по формуле:

    Проценты за просрочку = Сумма задолженности × Количество дней просрочки × Размер ставки

    Проценты по ст. 395 можно рассчитать самостоятельно, используя информацию о ключевых ставках с сайта ЦБ РФ — www.cbr.ru. В прилагаемом к иску расчете необходимо сформировать отдельный подсчет по каждой сумме, сложить и вывести общий показатель, который и будет являться ценой иска.

    Решение о взыскании задолженности по займовому договору

    Итогом судебного разбирательства по взысканию задолженности по договору займа станет решение, вынесенное судьей. В решении получают отражение обстоятельства, которые суд устанавливает по делу, перечисляются приведенные сторонами в обоснование своей позиции доказательства, уточняется предоставленный истцом расчет исковых требований.

    В резолютивной части документа устанавливаются вынесенные решения по делу:

    • удовлетворен или нет иск;
    • какая сумма подлежит взысканию с ответчика;
    • как распределяются расходы на госпошлину;
    • каков порядок обжалования решения.

    После вступления решения в силу для взыскания долга по займовой сделке следует обращаться в подразделение судебных приставов по месту нахождения должника. Оригинал судебного решения направляется в подразделение с сопроводительным письмом, в котором указывается расчетный счет для перечисления взысканных средств.

    Перевод долга

    Гражданское законодательство предусматривает специальную процедуру, в результате которой долг по займовому договору может быть переведен с одного лица на другое. Смене должника в обязательстве посвящен § 2 главы 24 ГК РФ. Согласно этим нормам:

    1. Перевод долга осуществляется по соглашению между старым и новым должниками с согласия кредитора. Перевод долга без его согласия также возможен в силу закона (ст. 392.2 ГК РФ) — к примеру, при реорганизации юр. лица или передаче долга наследникам.
    2. Взыскание задолженности и процентов по договору займа народный советникъ

    3. Перевод долга оформляется трехсторонним соглашением между должниками и кредитором в той же форме, что и базовый договорной документ.

    Таким образом, взыскать задолженность по займовому договору возможно как во внесудебном, так и в судебном порядке, в том числе и в случае перевода долга на другого субъекта.

    Исходник: http://nsovetnik.ru/dogovor/vzyskanie_zadolzhennosti_i_procentov_po_dogovoru_zajma/

    Как происходит взыскание долга по договору займа в 2018 году

    Когда заемные средства не возвращаются клиентом к сроку, а сам должник не отвечает на телефонные звонки и не предупреждает о причинах задержки оплаты, готовится исковое заявление в суд.

    Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

    +7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Это быстро и БЕСПЛАТНО!

    Именно на основании решения судебной инстанции деньги могут быть возвращены кредитору, причем не только тело кредита, но и неустойка с процентами за период просрочки.

    Поэтому необходимо знать, как происходит взыскание долга по договору займа в 2018 году.

    Важная информация

    Именно принудительное взыскание долга помогает кредитору вернуть собственные средства, которые были взяты в качестве кредита недобросовестным заемщиком.

    В некоторых случаях долг возвращается уже после первой претензии, но чаще вопрос решается только через суд.

    Именно судья выносит решение о взыскании долга, при этом деньги могут отдаваться деньгами от дохода либо же имуществом должника. Для этого пишется отдельное ходатайство в суд.

    Более точную информацию в конкретном случае может предоставить юрист, и конечно, необходимо иметь расписку или договор с заемщиком, то есть документ, на основании которого выдавался займ.

    Если никакого документа нет, он не подписан или договоренность вообще была устной, то скорее всего, выдачу займа доказать не удастся, кроме того, в законе есть много недосказанностей и лазеек, через которые задолжавший сможет откреститься от долга.

    Но в случае с микрофинансовой организацией такое невозможно, поскольку хоть для заключения договора и требуется минимум документов, все же договор имеет вполне законную силу.

    Основные понятия

    Договор займа — это главный документ при взыскании долга, в котором прописывается сумма кредита, проценты по нему, а также сроки возврата и размер штрафных санкций, которые применяются в случае просрочки. Договор займа можно скачать здесь.

    Договор составляется между обеими сторонами, и в нем указываются права и обязанности каждой стороны. Упрощенную версию договора представляет расписка.

    Долговая расписка — это такой же документ, который составляется в момент передачи денег и чаще всего дополняет договор.

    В расписках указывается переданная сумма, а также согласно какого договора происходит процесс передачи денег.

    Возврат средств также сопровождается составлением расписок, где также указывается номер и дата заключения договора, а также пишется сумма, которая соответствует возвращаемой в данный момент сумме. Поэтому без расписки правильная работа с кредитором и заемщиком попросту невозможна.

    Судебный иск — это законный способ взыскания долга, подается в суд, где выносится решение согласно предоставленных документов.

    Исковое заявление должно составляться от лица кредитора, в нем указываются данные самого кредитора, должника, а также суть спора и желаемая сумма взыскания в сумме с компенсацией и штрафами.

    Исковое заявление о взыскании долга по договору займа можно скачать здесь.

    Взыскание задолженности и процентов по договору займа народный советникъ

    В каких случаях производится

    Принудительное взыскание долга одобряется, когда сроки выплаты займа закончились, но оплаты так и не произошло, а сам кредитуемый не выходит на связь и никак не объясняет причину просрочки.

    При этом суд практически всегда занимает сторону кредитора, ведь займ чаще всего выдается на основании договора или какого-либо другого документа.

    К тому же, взыскание процентов по договору займа с наследников умершего должника также возможно. Но действовать в таком случае необходимо быстро, до вступления его родственников в наследство, иначе время будет потеряно и забрать долг будет намного сложнее.

    Законодательная база

    Деятельность банковских и микрокредитных организаций оговаривается в законах “О банках и банковской деятельности” под номером 395-1, а также “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” с номером 151-ФЗ.

    В этих двух положениях даны правовые основы деятельности банков, особенности их работы с клиентами и полномочия в разных ситуациях.

    А вот возможность взыскания долга с помощью законных способов демонстрируется в Законе “Об исполнительном производстве” 229-ФЗ от 2007 года.

    Именно в нем указывается, что законное взыскание производится судебными приставами, которые имеют право арестовывать и изымать имущество, проверять финансовые документы, а также разыскивать должников.

    В этом же законе говорится и о случаях, когда займодатель может сам взыскать долг, имея на руках решение суда, в котором подтверждается его право на получение денег.

    Взыскание задолженности и процентов по договору займа народный советникъ

    Особенности взимания

    Взимание долга разделяется на некоторые этапы, согласно которым можно законно получить свои деньги.

    При этом коллекторские фирмы, которые в недавнем времени были популярны благодаря высокой результативности в возврате средств, с начала 2018 года значительно потеряли в правах.

    Также взыскание долга должно происходить быстро, поскольку при больших задолженностях заемщик вполне может объявить о банкротстве.

    Это даст ему право на пересмотр долга, или же реализацию имущества с последующей выплатой. К слову, если у новоявленного банкрота остается имущество, долг может быть выплачен именно за счет его реализации.

    Также взимание долга может происходить непосредственно займодателем, такое право ему дает закон. Взяв исполнительный лист, в котором описано положительное решение суда по взысканию средств, он может обратиться к приставам, чтобы те арестовали имущество или счета в банке.

    Но если с приставами не хочется договариваться, то в случае с займом до 30 000 рублей человек вправе отправить в банк, обслуживающий должника, если кредитор конечно знает его реквизиты, а на счету у должника имеются средства.

    Также исполнительный лист можно отнести на рабочее место задолжавшего, либо же в другую организацию, выплачивающую должнику зарплату, пенсию или стипендию, то есть периодические платежи.

    Но этот метод может использоваться, только если имеется долг не более чем 25 000 рублей, или же решение суда предусматривает выплату вреда здоровью, задолженностей по алиментам или другим подобным платежам.

    Какие существуют этапы

    Прежде всего должнику предъявляется претензия от имени кредитора, в которой выражается просьба вернуть заемные средства.

    Если ответа не поступило или в просьбе было отказано, должнику отправляется официальное предупреждение о наступающих последствиях, к которым относятся:

    • выплата инфляционных потерь;
    • плата в размере 3 % годовых за использование кредитных средств;
    • постоянно увеличивающаяся процентная ставка.

    Претензия создается в письменном виде и направляется по почте в виде заказного письма. Если поступить по-другому, доказать отправку претензии будет невозможно.

    Также отправка претензии почтой будет устанавливать сроки взыскания долга, если в договоре или расписке они не указаны. После отправки у должника есть тридцать календарных дней, чтобы осуществить выплату долга.

    Как правильно заполнить онлайн-заявку займа в Вивус, читайте здесь.

    Только после того, как никаких возвратных действий не не поступило, необходимо направить обращение в суд. Кредитор подает стандартное исковое заявление с указанием суммы, фигурирующей в договоре.

    Причем если по договору займа оставлялся залог, следует только подать исковое заявление с залогом, и долг будет полностью покрыт безоговорочной передачей имущества во владение кредитору, поскольку заемщик заранее знал, что в случае просрочки может лишиться имущественных прав.

    На что обратить внимание при составлении иска

    Несмотря на то, что иск составляется по общепринятой форме, необходимо предпринять некоторые дополнительные действия.

    К примеру, подать в суд ходатайство, в котором указать об аресте имущества должника. При этом в заявлении указывается список имущества, которое необходимо арестовать, и которое по мнению истца, сможет покрыть долги.

    Это важно сделать в краткие сроки, поскольку должник может объявить о фиктивном банкротстве при продвижении взыскания долга по договору в суде.

    При этом важно заранее позаботиться и заверить договор или расписку по нотариальному правилу, ведь это ускорит продвижение взыскания.

    А должник может попросту отказаться от расписки, утверждая, что ее автором он не является, и тогда понадобится привлечение специалистов по почеркам.

    Образец договора

    В правильно составленном договоре помимо стандартных данных о дате и городе подписания, должны быть:

    Исходник: http://zaymrus.ru/vzyskanie-dolga-po-dogovoru-zajma/

    Взыскание задолженности и процентов по договору займа

    Опубликовал: admin в Ваш юрист 30.07.2018 Комментарии к записи Взыскание задолженности и процентов по договору займа отключены 17 Просмотров

    Взыскание задолженности и процентов по договору займа

    Взыскание задолженности по договору займа представляет собой процедуру, проводимую в рамках правового поля и позволяющую соблюсти интересы займодавца в случае их ущемления со стороны заемщика. Подробно о возврате долга и процентов по займу вам расскажет наша статья.

    Возврат долга и взыскание процентов по договору займа: внесудебный порядок

    Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ, основной обязанностью заемщика является возврат займа в те сроки и на тех условиях, которые предусмотрены договором. Однако на практике нередки случаи, когда заемщик свои обязательства нарушает. При этом возврат задолженности возможен как в досудебном порядке, так и в судебном.

    Досудебный порядок взыскания долга предполагает направление заемщику претензии с требованием вернуть денежные средства. Так одновременно соблюдается и претензионный порядок взыскания, необходимый перед обращением в суд, если таковой установлен соглашением.

    Претензия составляется в произвольной форме, но должна быть однозначной по своему смыслу и содержать следующие сведения:

    1. Реквизиты документа (название, дата и место составления, данные договора, во исполнение которого составлена претензия).
    2. Идентификационные данные контрагентов по основному договорному документу.
    3. Непосредственно претензия, которая оформляется в виде сообщения, включающего:
      • информацию о размере долга;
      • указание момента, к которому задолженность должна была быть возвращена;
      • указание длительности просрочки;
      • требование вернуть долг с указанием срока возврата и последствий невозврата задолженности.

      Претензию необходимо направить таким образом, чтобы у отправителя остались доказательства отправления, то есть по почте заказным письмом с уведомлением либо лично с отметкой о получении на втором экземпляре документа.

      Отказ должника вернуть долг либо игнорирование претензии позволяет кредитору обратиться за взысканием задолженности в суд.

      Порядок взыскания денежных средств по займовому договору через суд

      Истребование задолженности по займовому договору через суд осуществляется по гражданским процессуальным правилам. Составляется исковое заявление, которое направляется в суд по месту нахождения ответчика, если в договоре не согласовано обращение в суд по иным правилам подсудности (например, по адресу истца).

      Если контрагентами по займовому договору выступают граждане, то им следует обращаться в суд общей юрисдикции:

      • при сумме требований до 50 000 руб. — к мировому судье;
      • при сумме иска более 50 000 руб. — в районный суд.

      Если сторонами по договору являются организации, а заем получен с целью осуществления предпринимательской деятельности, то с иском следует обращаться в арбитражный суд.

      Исковое заявление по делам такого рода составляется в рамках общих гражданско-правовых правил и должно содержать:

      Возможно ли взыскание процентов по договору займа?

      Прежде чем производить расчет общей суммы задолженности по договору займа, необходимо определиться с возможностью взыскания процентов в рамках такой сделки. Решать этот вопрос допустимо в 3 направлениях:

      1. Процентов как вознаграждения займодавца по договору.
      2. Процентов как неустойки за невыплату займа в срок.
      3. Процентов за пользование чужими денежными средствами.

      В качестве вознаграждения займодавцу проценты на сумму займа могут быть взысканы, если в договорном документе специально не оговорено, что сделка является беспроцентной. Если при этом конкретный процент по займу также не указан в договоре, вознаграждение рассчитывается исходя из размера ставки рефинансирования в месте нахождения ответчика на день расчета задолженности по договору (ст. 809 ГК РФ).

      В займовом договоре в качестве штрафных санкций могут быть установлены проценты за невыплату основного долга займа в срок. Как правило, они устанавливаются за каждый день просрочки (ст. 394 ГК РФ).

      Если в договоре специально не установлены проценты неустойки, могут быть взысканы проценты за пользование чужими денежными средствами. Расчет в этом случае производится в порядке ст. 395 ГК РФ с учетом размера ключевой ставки Банка России. Расчет следует производить по следующему алгоритму:

      1. Общий период просрочки необходимо разбить на соответствующие подпериоды действия ключевой ставки ЦБ РФ (ключевая ставка периодически изменяется).
      2. Посчитать размер процентов за отдельные периоды по формуле:

      Проценты = Сумма долга × Процент ключевой ставки / Количество дней просрочки × Число дней в году × 100

      Взыскание задолженности и процентов по договору займа народный советникъ
    4. Определить общий размер процента путем сложения.
    5. Расчет задолженности по договору займа (калькулятор)

      Для подготовки расчета цены иска как документа, прилагаемого к исковому заявлению, необходимо определить:

      • сумму основного долга;
      • сумму процентов (вознаграждения займодавцу);
      • сумму неустойки или процентов за пользование чужими денежными средствами.

      Основной долг рассчитывается таким способом: из общей суммы вычитаются платежи, произведенные в счет погашения долга — остаток и будет являться основным долгом. Если платежей не было, вся сумма займа будет взыскиваться как основной долг.

      Проценты на заем, как правило, устанавливаются ежемесячно на сумму остатка основного долга. Если выплат не было вообще, проценты считаются за все время, на которое выдавался заем, на всю сумму. При расчете с учетом ставки рефинансирования используется следующая формула:

      Долг по процентам = Сумма займа × Размер процентной ставки / Число дней в году × Число дней в платежном периоде.

      Сумма неустойки за просрочку платежей определяется исходя из размера согласованного в договоре процента, суммы основного долга и периодичности просрочки по формуле:

      Проценты за просрочку = Сумма задолженности × Количество дней просрочки × Размер ставки

      Проценты по ст. 395 можно рассчитать самостоятельно, используя информацию о ключевых ставках с сайта ЦБ РФ — www.cbr.ru. В прилагаемом к иску расчете необходимо сформировать отдельный подсчет по каждой сумме, сложить и вывести общий показатель, который и будет являться ценой иска.

      Решение о взыскании задолженности по займовому договору

      Итогом судебного разбирательства по взысканию задолженности по договору займа станет решение, вынесенное судьей. В решении получают отражение обстоятельства, которые суд устанавливает по делу, перечисляются приведенные сторонами в обоснование своей позиции доказательства, уточняется предоставленный истцом расчет исковых требований.

      В резолютивной части документа устанавливаются вынесенные решения по делу:

      • удовлетворен или нет иск;
      • какая сумма подлежит взысканию с ответчика;
      • как распределяются расходы на госпошлину;
      • каков порядок обжалования решения.

      После вступления решения в силу для взыскания долга по займовой сделке следует обращаться в подразделение судебных приставов по месту нахождения должника. Оригинал судебного решения направляется в подразделение с сопроводительным письмом, в котором указывается расчетный счет для перечисления взысканных средств.

      Перевод долга

      Гражданское законодательство предусматривает специальную процедуру, в результате которой долг по займовому договору может быть переведен с одного лица на другое. Смене должника в обязательстве посвящен § 2 главы 24 ГК РФ. Согласно этим нормам:

      1. Перевод долга осуществляется по соглашению между старым и новым должниками с согласия кредитора. Перевод долга без его согласия также возможен в силу закона (ст. 392.2 ГК РФ) — к примеру, при реорганизации юр. лица или передаче долга наследникам.
      2. Перевод долга оформляется трехсторонним соглашением между должниками и кредитором в той же форме, что и базовый договорной документ.

      Таким образом, взыскать задолженность по займовому договору возможно как во внесудебном, так и в судебном порядке, в том числе и в случае перевода долга на другого субъекта.

      Исходник: http://noxio.ru/vash-jurist/vzyskanie-zadolzhennosti-i-procentov-po-dogovoru-zajma

      Взыскание задолженности и процентов по договору займа

      Опубликовал: admin в Ваш юрист 07.08.2018 Комментарии к записи Взыскание задолженности и процентов по договору займа отключены 4 Просмотров

      Взыскание задолженности и процентов по договору займа

      Взыскание задолженности по договору займа представляет собой процедуру, проводимую в рамках правового поля и позволяющую соблюсти интересы займодавца в случае их ущемления со стороны заемщика. Подробно о возврате долга и процентов по займу вам расскажет наша статья.

      Возврат долга и взыскание процентов по договору займа: внесудебный порядок

      Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ, основной обязанностью заемщика является возврат займа в те сроки и на тех условиях, которые предусмотрены договором.

      Однако на практике нередки случаи, когда заемщик свои обязательства нарушает. При этом возврат задолженности возможен как в досудебном порядке, так и в судебном.

      Досудебный порядок взыскания долга предполагает направление заемщику претензии с требованием вернуть денежные средства. Так одновременно соблюдается и претензионный порядок взыскания, необходимый перед обращением в суд, если таковой установлен соглашением.

      Претензия составляется в произвольной форме, но должна быть однозначной по своему смыслу и содержать следующие сведения:

      1. Реквизиты документа (название, дата и место составления, данные договора, во исполнение которого составлена претензия).
      2. Идентификационные данные контрагентов по основному договорному документу.
      3. Непосредственно претензия, которая оформляется в виде сообщения, включающего:
        • информацию о размере долга;
        • указание момента, к которому задолженность должна была быть возвращена;
        • указание длительности просрочки;
        • требование вернуть долг с указанием срока возврата и последствий невозврата задолженности.

        Претензию необходимо направить таким образом, чтобы у отправителя остались доказательства отправления, то есть по почте заказным письмом с уведомлением либо лично с отметкой о получении на втором экземпляре документа.

        Отказ должника вернуть долг либо игнорирование претензии позволяет кредитору обратиться за взысканием задолженности в суд.

        Порядок взыскания денежных средств по займовому договору через суд

        Истребование задолженности по займовому договору через суд осуществляется по гражданским процессуальным правилам. Составляется исковое заявление, которое направляется в суд по месту нахождения ответчика, если в договоре не согласовано обращение в суд по иным правилам подсудности (например, по адресу истца).

        Если контрагентами по займовому договору выступают граждане, то им следует обращаться в суд общей юрисдикции:

        • при сумме требований до 50 000 руб. — к мировому судье;
        • при сумме иска более 50 000 руб. — в районный суд.

        Если сторонами по договору являются организации, а заем получен с целью осуществления предпринимательской деятельности, то с иском следует обращаться в арбитражный суд.

        Исковое заявление по делам такого рода составляется в рамках общих гражданско-правовых правил и должно содержать:

        Возможно ли взыскание процентов по договору займа?

        Прежде чем производить расчет общей суммы задолженности по договору займа, необходимо определиться с возможностью взыскания процентов в рамках такой сделки. Решать этот вопрос допустимо в 3 направлениях:

        1. Процентов как вознаграждения займодавца по договору.
        2. Процентов как неустойки за невыплату займа в срок.
        3. Процентов за пользование чужими денежными средствами.

        В качестве вознаграждения займодавцу проценты на сумму займа могут быть взысканы, если в договорном документе специально не оговорено, что сделка является беспроцентной. Если при этом конкретный процент по займу также не указан в договоре, вознаграждение рассчитывается исходя из размера ставки рефинансирования в месте нахождения ответчика на день расчета задолженности по договору (ст.

        В займовом договоре в качестве штрафных санкций могут быть установлены проценты за невыплату основного долга займа в срок. Как правило, они устанавливаются за каждый день просрочки (ст.

        Если в договоре специально не установлены проценты неустойки, могут быть взысканы проценты за пользование чужими денежными средствами. Расчет в этом случае производится в порядке ст.

        395 ГК РФ с учетом размера ключевой ставки Банка России. Расчет следует производить по следующему алгоритму:

        1. Общий период просрочки необходимо разбить на соответствующие подпериоды действия ключевой ставки ЦБ РФ (ключевая ставка периодически изменяется).
        2. Посчитать размер процентов за отдельные периоды по формуле:

        Проценты = Сумма долга × Процент ключевой ставки / Количество дней просрочки × Число дней в году × 100

      4. Определить общий размер процента путем сложения.
      5. Расчет задолженности по договору займа (калькулятор)

        Для подготовки расчета цены иска как документа, прилагаемого к исковому заявлению, необходимо определить:

        • сумму основного долга;
        • сумму процентов (вознаграждения займодавцу);
        • сумму неустойки или процентов за пользование чужими денежными средствами.

        Основной долг рассчитывается таким способом: из общей суммы вычитаются платежи, произведенные в счет погашения долга — остаток и будет являться основным долгом. Если платежей не было, вся сумма займа будет взыскиваться как основной долг.

        Проценты на заем, как правило, устанавливаются ежемесячно на сумму остатка основного долга. Если выплат не было вообще, проценты считаются за все время, на которое выдавался заем, на всю сумму. При расчете с учетом ставки рефинансирования используется следующая формула:

        Долг по процентам = Сумма займа × Размер процентной ставки / Число дней в году × Число дней в платежном периоде.

        Сумма неустойки за просрочку платежей определяется исходя из размера согласованного в договоре процента, суммы основного долга и периодичности просрочки по формуле:

        Проценты за просрочку = Сумма задолженности × Количество дней просрочки × Размер ставки

        Проценты по ст. 395 можно рассчитать самостоятельно, используя информацию о ключевых ставках с сайта ЦБ РФ — www.cbr.ru.

        В прилагаемом к иску расчете необходимо сформировать отдельный подсчет по каждой сумме, сложить и вывести общий показатель, который и будет являться ценой иска.

        Решение о взыскании задолженности по займовому договору

        Итогом судебного разбирательства по взысканию задолженности по договору займа станет решение, вынесенное судьей. В решении получают отражение обстоятельства, которые суд устанавливает по делу, перечисляются приведенные сторонами в обоснование своей позиции доказательства, уточняется предоставленный истцом расчет исковых требований.

        В резолютивной части документа устанавливаются вынесенные решения по делу:

        • удовлетворен или нет иск;
        • какая сумма подлежит взысканию с ответчика;
        • как распределяются расходы на госпошлину;
        • каков порядок обжалования решения.

        После вступления решения в силу для взыскания долга по займовой сделке следует обращаться в подразделение судебных приставов по месту нахождения должника. Оригинал судебного решения направляется в подразделение с сопроводительным письмом, в котором указывается расчетный счет для перечисления взысканных средств.

        Перевод долга

        Гражданское законодательство предусматривает специальную процедуру, в результате которой долг по займовому договору может быть переведен с одного лица на другое. Смене должника в обязательстве посвящен § 2 главы 24 ГК РФ. Согласно этим нормам:

        1. Перевод долга осуществляется по соглашению между старым и новым должниками с согласия кредитора. Перевод долга без его согласия также возможен в силу закона (ст. 392.2 ГК РФ) — к примеру, при реорганизации юр. лица или передаче долга наследникам.
        2. Перевод долга оформляется трехсторонним соглашением между должниками и кредитором в той же форме, что и базовый договорной документ.

        При переводе долга у кредитора остается право взыскать задолженность как во внесудебном, так и в судебном порядке. Процедура взыскания остается такой же, как и ранее описанная.

        Таким образом, взыскать задолженность по займовому договору возможно как во внесудебном, так и в судебном порядке, в том числе и в случае перевода долга на другого субъекта.

        Исходник: http://666-a.ru/nazvanie-kategorii/vzyskanie-zadolzhennosti-i-procentov-po-dogovoru-zajma

        Поделиться:
        Нет комментариев

        Добавить комментарий

        Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.